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农村商业银行战略转型的难点与建议
来自:葛红平  发布:民盟淮安市委  发表时间:2015-2-5 13:15:47  阅读次数:1391

一、农村商业银行战略转型的难点

农村商业银行自改制以来,明确法人主体地位、加强各项基础建设、启动流程银行建设,各项业务平稳发展,但还没有制定明确的战略转型方略,具体表现在五个方面。

1、战略定位模糊。改制后,农商行支农支小市场定位有所弱化,战略定位与本地大中型银行有趋同现象,“抓大放小”、“垒大户”现象比较普遍。

2、缺乏差异化转型战略,转型发展的内生动力不足,同质化竞争问题比较突出。农商行精细化经营管理理念尚未根本建立,经营发展方式依然粗放,简单以规模、份额、速度论英雄和大干快上的模式还没有改变,经营行为短期化问题还比较严重。

3、缺乏战略落实信息科技、组织架构、风险管理、激励机制、人员队伍等的有效保障。农商行目前的信息科技核心业务系统仍然依托于省联社,该系统难以满足农商行日益发展的经营与风险管理需要,严重制约了农商行的健康发展。同时,农商行内部组织架构、关键流程、总行部门沟通合作路线、总行对分行的管控模式和绩效考核、激励机制等方面还比较落后,没有通过整合和专业集中使资源在“条”、“块”之间达到科学合理调配和高效运用。

4、缺乏反映自身特色的企业文化和人才。企业文化反映干部员工的共同信念和价值观,是企业的向心力和核心。农商行在企业文化建设上相对滞后,没有培育和构建具有自身特色的鲜明的企业文化,在人才培养、引进等方面显然投入不足。

5、过于依赖外部审计。农商行自身对内外部环境和自身优劣势缺乏全方位和系统性诊断分析,自身风险偏好不明确,战略规划能力薄弱。

二、农村商业银行战略转型的建议

农村商业银行应结合自身战略转型面临的难点,借鉴国际商业银行成功转型的经验,从完善法人治理结构、确立差异化战略目标、构建企业文化等方面推进战略转型。

1、建立激励约束相容的法人治理结构。董事会对商业银行经营管理承担最终责任,主要任务是谋划发展方向、经营战略,要清晰界定董事会职责边界,防止出现“经营型董事会”和“会议型董事会”;监事会对股东大会负责,全程监督董事会、高管层的工作表现;高管层全方位执行董事会决策和意图,把思路变成行动,要赋予高级管理层相应的经营管理职责权限,建立科学合理的绩效考评体系。

2、确立差异化的战略目标,坚持自身特色和专业化发展。农商行要全面分析自身优劣势,明确自身的差异化发展目标和市场定位,坚持走专业化的方针策略,向下延伸网点和服务,把握零售银行业务市场快速发展的机遇,将社区银行和零售业务作为发展方向。

3、加快信息科技、组织架构、流程设置、激励机制的建设,提高战略规划落实的支撑力。一是必须加快管理信息系统改造升级,增强系统支持保障能力;二是定期评估和优化组织架构、流程设置、绩效考核、风险管理、财务管理等支持体系与业务战略规划的匹配度,确保战略规划有效落地;三是加强垂直化、集约化的条线管理,又要增进各条线之间的横向协同配合,提高整体运营管理水平和资源利用效率。

4、加快网点标准化建设与产品研发创新。农商行需结合自身现状提高统筹规划和管理网点的能力,加快网点标准化建设,提高产品自主研发能力,提供差异化金融服务,为客户创造良好服务体验,打造特色品牌。

5、尽快构建自身企业文化,加快人才培养步伐。一是建立人才引进和梯度培养计划,以文化力激活创新力,形成共同愿景,激发员工参与战略转型的动力与执行力;二是设计灵活的薪酬政策,加大优秀人才的引进力度。(葛红平)

此篇社情民意被省委统战部采用。

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